银监会《双重记录暂行规定》关于防止私下买卖“飞单”的规定

8月23日,中国银行业监督管理委员会(银监会)发布了《银行业金融机构特区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),明确要求银行业金融机构在销售理财产品时实行特区“双录”管理。

所谓区域“双重记录”,是指银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品和寄售产品时,应实行区域“双重记录”管理,即设立销售区域,在销售区域安装电子系统,同时记录和记录每种产品的销售过程。

《暂行规定》明确规定,本规定的颁布是为了规范银行业金融机构理财和代销产品,有效防范和控制误导销售、私下销售“飞机票”等市场混乱,切实维护银行业消费者的合法权益。

银监会相关部门负责人表示,截至2016年底,绝大多数银行业金融机构基本完成了销售区域“双记录”建设,取得了良好的实际运行效果。

但是,与此同时,也遇到了一些新的问题,监管要求需要进一步细化和深化。

此次发布的暂行条例首次为特区的“双录”管理制定了系统标准,明确了设立销售区的要求和产品销售过程中同步录音录像的要求,并对自助终端设备、录音录像质量、数据保存和销毁等做出了具体规定。

根据《暂行规定》的要求,银行业金融机构应当在销售区域内的营业场所销售自有理财产品和寄售产品,不得在销售区域外开展产品销售活动。

同时,银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,全部在售及存续期内金融产品的基本信息都应收录在这一平台上,而凡未在平台上收录的产品,一律不得销售。与此同时,银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,在该平台上应包含所有在售金融产品及其存续期间的基本信息,而不包含在该平台中的产品不得销售。

此外,银行业金融机构在销售领域提供的产品宣传材料应真实合法,充分反映产品的主要属性,严禁使用诱惑性、误导性词语夸大利润或隐瞒重要信息。

上述负责人表示,暂行规定还包括一些新的要求。

就适用范围而言,除了以佣金方式出售国库券和真正的贵金属外,是否将它们纳入特区的“双记录”管理,还要由政府决定。其他财务管理和代销产品实行特区“双备案”管理。

《暂行规定》还对销售人员代表客户进行处理以及他们参与自助购买过程中的营销等事项施加了限制,并要求各机构设计统一的服务电话标准。

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