中国保监会:网络互助平台非法保险业务专项整治

据本报2月26日报道,中国保监会已发布《关于开展网络互助计划形式非法经营保险业务专项整治工作的通知》(以下简称《通知》),要求各保监局在2017年1月16日前完成网络互助平台检查工作,并督促专项整治平台的整治工作在2017年2月中旬前完成。整改结果评估后,2017年2月底前依法采取差异化处置措施。

其中,对于存在违法违规问题的网络互助平台,保监局要按照《保险法》等相关法律法规严肃处理。

网络互助主要表现在互联网平台收费和以互助项目的名义通过互联网从公众中招募成员,作为一些事故、重大疾病或车辆风险和家庭财产风险的主要渠道。

如果成员同意事故、重大疾病和其他风险事件,则从成员处分享或收取共同基金。

大多数实施上述互助计划的互联网平台都注册为互联网公司或技术公司。

随着网络互助保障的兴起,2016年出现了爆炸性增长,自今年以来已建立了近50个互助平台。

值得一提的是,今年4月,中国保监会内部文件指出,“夸克联盟”的成立背景、人员构成和管理模式是当前涉嫌非法经营保险业务的互联网公司的典型模式。

公司所在地的公司将收取公众支付的会员费,并在内部设立一个基金池来处理未来的薪酬。其持续经营能力、补偿的可靠性和资金的安全性受到质疑,存在消费者利益可能受到侵犯的风险。

不仅如此,中国相对知名的互助平台——水滴互助(Waterdrop Mutual Assistance),因其“猎头”运作模式,于10月接受了中国保监会的采访。

通知指出,目前互联网上有一些事故、重大疾病等网络互助项目,其中一些还涉及车辆风险、家庭财产风险等领域。

发起这些互助项目的互联网平台大多注册为互联网公司或技术公司。他们利用互联网作为主要渠道,以互助项目的名义向公众收费和招募成员。

如果成员同意事故、重大疾病和其他风险事件,则从成员处分享或收取共同基金。

为了吸引大量会员,一些在线互助平台出现了非法宣传和操作,甚至涉嫌变相或实际经营保险业务。主要表现为:第一,以互助计划的名义,通过各种形式承诺公众赔偿责任,或诱导公众产生刚性赔偿期望,以获得高安全性,公开宣布全额赔偿和提取准备金,违规开展保险业务。

第二是非法使用保险术语将互助计划与保险产品进行比较和联系,混淆了保险产品和互助计划之间的区别。

三是以“保险创新”和“互联网加保险”的名义进行虚假和误导性宣传。

第四,互助项目和基金管理受政府监督。

第五,以互助计划的名义收取保险费,非法建立资金池。

通知称,网络互助平台专项整治旨在化解潜在金融风险,切实维护消费者合法权益,充分了解互助平台的基本情况和风险基础,找出存在的违法违规问题。通过督促整改和调查,纠正向公众承诺赔偿或诱导公众产生刚性赔偿期望的行为,划清互助计划和保险产品之间的界限,防止误导性消费。

网络互助平台的修复工作主要分为调查分类、修复调查三个步骤。

通知要求各保监局的检查对象覆盖运营单位商业登记在本地区注册的所有网络互助平台,实现“一平台一档案”;调查方法包括多方总结、逐一比较、在线验证、现场认证等。调查内容包括组织的基本情况、互助项目的产品和主要问题。

保监局将网络互助平台分为三类。

一是向公众展示互助计划与保险产品的区别,这并没有诱导公众产生一个能够获得风险保护刚性补偿期望的平台。第二类平台(以下简称第二类平台)是指非法使用保险条款,有虚假、误导性宣传或其他不规范行为,但不诱导公众产生刚性赔偿期望的平台;这三种类型是诱导公众产生刚性薪酬期望的平台,或者是以保险费的名义向公众募集资金并非法建立基金池的平台(以下简称三种类型的平台)。

“本次专项整治以二级、三级网络互助平台为目标,三级网络互助平台为重点整治目标。

”通知说。

整改方面,各保监局要督促二类、三类网络互助平台在2017年2月中旬前完成整改。

具体整改要求是:不以任何形式承诺风险保护责任或诱导消费者产生保护补偿期望;澄清平台的性质;与保险产品划清界限;妥善处理现有业务;不得以保险费为名向社会集资或者非法设立资金池。

在查处方面,通知要求各保监局在2017年2月底前及时评估整改结果,并依法采取区别对待措施。

对轻微违规、积极整改、有效风险控制、积极消除有害后果的网络互助平台,依法从轻或免予处罚;对违法情节严重、拒绝配合整改、提供虚假信息或造成严重后果的网络互助平台进行现场检查,通过查阅台账、银行账户、合同文件、财务报表、微信网站等依法获取各类违法违规行为的事实和依据。;如有违反法律法规的问题,应按照保险法及其他有关法律法规严肃处理。

因此,通知要求各保监局认真调查本地区网络互助平台,实现“一个平台一个文件”。

调查内容包括组织的基本情况、互助项目的产品和主要问题。

调查将于2017年1月16日前完成。

对轻微违规、积极整改、有效风险控制、积极消除有害后果的网络互助平台,依法从轻或免予处罚。

对违法情节严重、拒不配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的网络互助平台,应对其开展现场检查,通过查阅台账、银行流水、合同档案、财务报表、网站微信等方式,依法获取各类违法违规的事实和依据。对违法情节严重、拒绝配合整改、提供虚假信息或造成严重后果的网络互助平台,应当进行现场检查。各类违法事实和依据应当通过查阅台账、银行账户、合同档案、财务报表、微信等方式依法获得。

如有违反法律法规的问题,应按照保险法及其他有关法律法规严肃处理。

对此,北京工商大学保险系主任王徐进告诉记者:“网络互助平台的保险业务实际上是准保险的概念,其中不乏真正传递积极能量的法律保险业务。中国保监会的举措主要是针对一些不合理、合法的平台,旨在规范网络互助平台,净化市场,保护被保险人的合法权益。

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